Riester-Rente

Die so genannte Riester-Rente ist ein staatlich gefördertes Modell zur privaten Altersvorsorge. Seinen Namen dieses Rentenmodell nach dem Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung, Walter Riester. Unter seiner Ägide wurde dieses Instrument im Jahre 2002 ins Leben berufen, um private Arbeitnehmer auf den Geschmack einer privaten Altersvorsorge zu bringen. Auslöser, um die private Altersvorsorge staatlich zu fördern und damit attraktiv zu machen war der so genannte demografische Wandel.


Auslöser demografischer Wandel

Das derzeitige staatliche Altersvorsorge-Modell sah nämlich vor, dass die jeweils darauf folgende Generation mit ihren Beiträgen zur Altersvorsorge die Renten der aktuellen Leistungsbezieher, also Rentner und Pensionäre tragen sollten.

Demografischer Wandel

Der demografische Wandel jedoch führt dazu, dass dieses Model, welches auch als Generationenvertrag bezeichnet wird, sich nicht mehr trägt, da die Zahl der Leistungsempfänger die Zahl der Leistungserbringer, also der Beitragszahler bald übersteigen würde.

 

Es war also absehbar, dass in den Folgejahren kein Geld mehr zur Verfügung stehen würde, um staatlicherseits Altersruhegelder zahlen zu können.

Es wurde daher verstärkt auf das so genannte Drei Säulen Modell hingearbeitet. Zukünftige Ruheständler sollten ihr Altersgeld aus bestenfalls drei verschiedenen Quellen speisen: Zum einen die gesetzliche Altersvorsorge, also die staatliche Rente. Diese ist in absehbarer Zeit nicht mehr dazu geeignet, den gleichen Lebensstandard aufrecht zu erhalten, wie dies bei normalen Arbeitnehmer-Bezügen der Fall ist.

In vielen, vor allem größeren Betrieben gibt es als zweite Säule die betriebliche Altersvorsorge, welche aus eigenen Beiträgen des Arbeitnehmers und je nach Modell zu einem deutlich höheren Anteil des jeweiligen Arbeitgebers finanziert wird. Da auch hier immer noch eine Versorgungslücke verbleibt, zumal nicht alle Arbeitnehmer in den Genuss dieser Altersvorsorge kommen, ist die dritte Säule umso wichtiger – die private Altersvorsorge.

 

 

Zuschüsse vom Staat

Die Riester-Rente ist eine Regelung, die diese privaten Altersabsicherungen bezuschusst. Privatleute können also einen entsprechenden Vertrag in der freien Wirtschaft abschließen und bekommen einen fest definierten Zuschuss vom Staat.

Altersvorsorge Formen

Dieser Zuschuss gliedert sich in 3 Bereiche: Die so genannte Grundzulage. Diese wird in Höhe von derzeit 175 Euro gewährt. Dann gibt es die Kinderzulage. Diese Zulage richtet sich nach dem Geburtsjahr des berechtigten Kindes und kann 185 oder gar 300 Euro pro Jahr betragen. Der so genannte Berufseinsteigerbonus, den Berufsanfänger, die noch keine 25 Jahre alt sind, beantragen können, beträgt einmalig 200 Euro.

 

Voraussetzungen für die Riester-Rente

Egal, um welche Form der Förderung es sich handelt, es verbindet sie vor allem eine Gemeinsamkeit. Diese Förderung ist zweckgebunden. Um diese zu erhalten, müssen die Empfänger natürlich entsprechende Voraussetzungen erfüllen.
Zum einen müssen sie natürlich ein entsprechendes Sparmodell abschließen, welches ausschließlich dem Zwecke der Altersvorsorge dient.

Es sind daher natürlich bestimmte Laufzeiten Grundvoraussetzung. Ebenso darf eine Zwischenauszahlung nicht erfolgen, da dann auch bereits erfolgte Leistungen zurückzuerstatten sind. Außerdem ist die Höhe der eingezahlten eigenen Beiträge maßgeblich. Um den vollen Zuschuss beispielsweise für die Grundzulage zu erhalten, muss der Sparer mindestens 4 Prozent seines Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in ein riestergefördertes Sparprogramm einzahlen.

Familien mit Kindern können sowohl die Grundzulage als auch die Kinderzulage gleichzeitig in Anspruch nehmen. Die Zulagen selbst werden durch den jeweiligen Versicherer – also dort, wo der Vertrag abgeschlossen wird, bei der Zulagenstelle für Altersvermögen beantragt. Bei einigen Anbietern geschieht das nach einmalig hinterlegter Vollmacht automatisch, bei anderen hingegen muss der private Beitragszahler dies jährlich bei seinem Versicherer beantragen. Auch die Beiträge zur Riester-Rente können steuerlich geltend gemacht werden.